Взыскание долга с физического лица

Получение кредитов и разного рода займов не является прерогативой юридических лиц, поэтому обычные граждане также пытаются одолжить деньги, что иногда приводит к задолженности, связанной с долговыми обязательствами.

При этом должники из категории «физические лица» характеризуются разными обстоятельствами, определяющими возникновение задолженности. Во-первых, долг образуется из-за финансовых трудностей, которые носят временный характер. Во-вторых, люди проявляют верх неосмотрительности и самостоятельно создают ситуацию, приводящую к их неплатежеспособности. В-третьих, существуют граждане, планы которых не предусматривают погашение задолженности.

По своей сути долги физических лиц – это серьезная проблема в плане ее позитивного решения. Многие кредиторы, сталкиваясь с необходимостью взыскания долга с физического лица, признают неперспективность этого занятия, что неверно. Даже безнадежная задолженность может быть взыскана, если используется правильный комплекс мер.

Способы взыскания долгов

С точки зрения практики долги могут быть взысканы с физических лиц посредством трех вариантов:

• урегулирование спора во внесудебном порядке;
• уступка долга третьим лицам;
• обращение в суд, что в основном предполагает возбуждение исполнительного производства.

При этом вне зависимости от того или иного варианта процедура, обусловленная взысканием долгов с физических лиц, – это определенные нюансы и достаточное количество проблем. Если в отношении юридических лиц, а также частных предпринимателей, существует наработанная и эффективная практика, подкрепленная законодательно, то применительно к частному лицу процесс взыскания отличается неоднозначностью.

Основные отличия между упомянутыми категориями заключаются в необходимости доказывать свои требования по возврату долга в судебном органе. В частности, иски этого вида, предъявляемые организациям и частным предпринимателям, рассматриваются арбитражными судами, а требования к физическим лицам – это компетенция мировых судей и судов общей юрисдикции.

В первом случае, когда речь заходит о юридических лицах и предпринимателях частного сектора экономики, невозможность погашения долга может привести к банкротству, подразумевающему ликвидацию коммерческой структуры с прекращением долговых обязательств. Что касается физических лиц, то закон о банкротстве вступает в силу в 2015 году и посмотрим, как все будет происходить на практике.

Внесудебное взыскание долгов

Урегулирование спора по долгам в рамках внесудебного взыскания предполагает направление претензий в адрес должника, включающих в себя требования по оплате основного долга с учетом процентов, а также предусматривается возможность проведения переговоров. В частности, такого рода переговоры лучше проводить с привлечением компетентного юриста на основе:

• информирования должника о возникшей задолженности;
• сбора информации относительно наличия активов должника в виде ликвидного имущества с проведением проверки его платежеспособности;
• подготовки соглашения, регламентирующего поэтапное погашение долгов, в котором прописывают размеры платежей и сроки их исполнения.

Также внесудебное взыскание может подразумевать подключение к процессу коллекторских агентств. Данный способ в некоторых случаях отличается эффективностью, несмотря на определенные ограничения полномочий компаний этого вида на законодательном уровне. Посредством услуг коллекторов долги взыскиваются гораздо быстрее по сравнению с исполнительным производством, так как формирование прибыли в подобных компаниях осуществляется за счет процента от суммы взысканных долгов.

При этом надо подходить максимально обдуманно к решению вопроса, связанного с задолженностью, посредством коллекторских фирм. Не всегда практика работы таких компаний отличается законностью, что может привести к вниманию со стороны правоохранительных органов не только к коллекторам, но и к вам лично.

Уступка долга

Некоторые компании занимаются скупкой долгов, включая проблемные. Поэтому можно найти выход на эти организации с последующей продажей долга на основании соответствующего договора.

Этот способ отличается простотой и определенным удобством, но при этом он достаточно невыгодный, так как объем задолженности уменьшается минимум в два раза – это условия, на которых работают упомянутые компании, скупающие долги за половину их стоимости.

Судебное взыскание долгов

На текущий момент обращение в суд с надеждой взыскать долги с физических лиц – наиболее действенный способ со стороны кредитора. Для этого необходимо подать иск, который подтвержден документально: сделка, заверенная нотариально; договор и т. д.

Если все требования соблюдены, то суд принимает иск к производству с последующим вынесением соответствующего акта. Удовлетворение иска предполагает выдачу исполнительного листа для взыскания на его основании задолженности. Также истец может запросить обеспечение исковых требований с помощью принудительных мер, например, ареста имущества должника или запрета определенных действий, препятствующих взысканию долгов, в отношении других лиц.

Кроме этого, практикуется приказное производство. Судебный приказ – это постановление, выносимое судьей единолично, о взыскании денежных сумм без привлечения сторон конфликта. Такой приказ является исполнительным документом. По сравнению с исковым производством судебный приказ отличается упрощенной процедурой, осуществляемой в короткие сроки. Его несомненным преимуществом является то, что стадия исполнительного производства переходит в активную фазу непосредственно после получения данного документа.

При этом выдача судебного приказа четко регламентируется на законодательном уровне и осуществляется в исключительных случаях. Акт этого вида можно получить, если:

• требования истца подкрепляются нотариально заверенной сделкой или договором;
• взыскиваются алименты в случае отсутствия проблем по определению отцовства;
• имеется задолженность по налогам, выплате зарплаты и т. д.

Если кредитор хочет получить судебный приказ, то он подает соответствующее заявление в судебный орган, составленное с соблюдением требований, предъявляемых к этому документу. Процедура рассмотрения данного заявления не предусматривает судебного разбирательства, когда в суд вызываются стороны конфликта, поэтому мировой судья решает этот вопрос самостоятельно.

Куда обращаться для взыскания долга?

Получение того или иного документа, предназначенного для возбуждения исполнительного производства, не гарантирует возврата долга. Поэтому кредиторам приходится обращаться в организации, способные помочь во взыскании долгов.

Судебные приставы

Обращение к судебным приставам – это оптимальный подход, так как кредитор передает полномочия по взысканию долгов специалистам высокой квалификации, которые наделены соответствующими правами.

Они могут принимать меры принудительного воздействия, регламентируемые законом. Эффективность работы судебных приставов достаточно высокая, но они не могут гарантировать быстрого исполнения, так как дел, связанных с взысканием задолженности, очень много, поэтому большой объем работы существенно замедляет процесс возврата денежных средств кредитору.

Нужно выехать заграницу, а страшно? Мы уже писали о том, как узнать задолженность у судебных приставов и есть ли долги.

Кредитная организация

Если кредитор владеет информацией относительно банковских счетов, принадлежащих должнику, то обращение в соответствующую кредитную организацию позволит списать имеющиеся денежные средства в счет погашения долгов. Для осуществления этого на практике подается заявление в данную организацию, в котором необходимо указать свои реквизиты, а также следует в обязательном порядке приложить исполнительный лист.

Служба медиации

Медиация – технология, основанная на альтернативном урегулировании споров, которая реализуется третьей стороной, отличающейся незаинтересованностью в рассматриваемом деле. Этот способ набирает популярность, так как эффективность подобных служб высокая, что подтверждается разрешением на практике достаточно острых споров. Посредничество этого рода вполне подходит для возвращения долгов, когда заемщик игнорирует взятые на себя обязательства, но приходится сомневаться в его эффективности именно по части возврата долгов.

Вывод

Взыскание долгов применительно к физическим лицам – это сложный процесс, требующий строго индивидуального подхода. При этом кредиторам далеко не всегда удается получить выданные денежные средства, что обусловливает два совета:

• кредиторы должны адекватно оценивать возможности заемщика;
• заемщик обязан учитывать свои финансовые возможности и не допускать возникновение ситуации, когда потребности превышают эти возможности.