Банковская гарантия

После победы в тендере участники государственных закупок должны подтвердить свою возможность по исполнению контракта. Для этого им потребуется сделать перечисление денег на счет заказчика или использовать второй вариант – предоставить ему банковскую гарантию, как способ обеспечения исполнения обязательств. Принцип ее действия заключается в том, что в случае, если обязательства по подписанному контракту не будут выполнены, банк будет отвечать за финансовую сторону договора.

Как правильно оформить

1. Прежде всего, нужно определить, какой банк выступит гарантом заключенной сделки. Для этого можно познакомиться с перечнем банков, установленным министерством финансов России;
2. Далее нужно выяснить условия предоставления данной гарантии.

Какие документы нужны

Потребуются несколько документов: заявление в банк по установленной форме, анкета, заполненная заявителем, копии учредительных документов, а также документов о полномочиях лиц, действующих от лица организации.

Кроме того, нужно будет предоставить с расшифровками все бухгалтерские документы за последнее время и проект будущего контракта. Банк должен предоставить участнику госзакупок один экземпляр договора по банковской гарантии, а также выписку из реестра и сам оригинал банковской гарантии.

Как проверить законность

Среди условий, на которых заключается гарантия, должны быть следующие:

• невозможность отзыва;
• указание суммы гарантии;
• перечисление обязательств, для которых необходима гарантия;
• обязанность банка по оплате неустойки за просрочку, размер которой составляет 0,1 % от предоставленной суммы;
• условие об исполнении обязательств банка по гарантии после того, как денежные средства окажутся на счете заказчика;
• срок действия гарантии, превышающий срок контракта примерно на 1 месяц;
• подписание договора с банком по тем обязательствам, которые будут предусмотрены в контракте;
• список необходимых документов;
• о праве участника требовать уплаты всей денежной суммы по банковской гарантии даже при невыполнении заказчиком своих обязательств;
• о праве участника передавать права требования в случае смены заказчика;
• о возмещении банком всех расходов по перечислению денежных средств.

Банковская гарантия, оформленная письменно, должна иметь нумерацию, прошивку листов, а также все требующиеся подписи и печать банка-гаранта. Одним из вариантов возможного оформления банковской гарантии является электронный документ.

Как заказчику проверить

• нужно убедиться, что банк, предоставляющий гарантию, входит в перечень утвержденных Минфином банков;
• познакомиться с реестром банковских гарантий на официальном сайте, где содержатся все сведения об их предоставлении;
• проверить наличие в документе обязательных требований к гарантии, предоставляемой банком.

При несоблюдении требований заказчик имеет право отклонить гарантию, сообщив об этом участнику за 3 рабочих дня.

В чем заключаются отличия в 44-ФЗ и 223-ФЗ

Гарантии, предоставляемые по ФЗ №223, больше относятся к госзакупкам и устанавливают порядок проведения данной деятельности. ФЗ №44 предусматривает ужесточение требований к процедуре госзакупок и выставляет четкие требования ко всем участникам контракта, и к банкам, в частности.

Отличия двух законопроектов состоят в следующем:

• ФЗ №44 требует обязательного внесения банковских гарантий в единый реестр, то есть ЕРБГ. 223-ФЗ не возлагает на участников требование об обязательном внесении гарантий банка в реестр;
• ФЗ №44 устанавливает правило, по которому не все банки могут в настоящее время выдавать гарантию. Они должны соответствовать нескольким требованиям, например, иметь капитал не меньше 1 миллиарда рублей, лицензию на такую деятельность, 5-летний опыт, а также код идентификации. 223-ФЗ не имеет требования об обязательном внесении банка в общий реестр банков.
• В 44-ФЗ отмечается, что при превышении стоимости контракта более 50 млн. рублей заказчик должен потребовать его обеспечения от банка в размере 10-30% от суммы. Статья 223-ФЗ не требует указания цены контракта.

Какие виды могут быть предоставлены по 223-ФЗ

• выдача банковской гарантии поставщику, который собирается участвовать в аукционе;
• предоставление гарантии на возвращение суммы аванса;
• гарантия на обеспечение контракта по госзакупкам.

Какие требования предъявляет ФЗ №223

• безотзывность;
• определенный срок действия;
• обязанность заказчика за 3 дня либо подтвердить, либо отклонить гарантию;
• конкретная информация;
• четко установленные обязательства сторон.

Почему нужно оформлять

Большинство заказчиков в качестве главного условия для возможности участия в тендерах выставляют требование о предоставлении им банковской гарантии. Но даже если этого нет, гарантию все же стоит подготовить. Это связано со следующими моментами:

• оформление гарантии будет существенно дешевле, чем выдача коммерческого кредита. К тому же она поможет взять дополнительный кредит;
• банк имеет возможность предоставить отсрочку по платежам, не удорожая гарантию;
• появится возможность пользоваться услугой в виде авансовых платежей;
• уменьшение до минимума риска по заключенным договорам.

Сколько стоят гарантии от банка и каковы их размеры

Размеры банковских гарантий устанавливаются индивидуально и определяются суммой контракта. Хотя банки имеют право самостоятельно решать важный вопрос о размере гарантии, но по закону верхний предел предоставляемой гарантии составляет 10% от общего банковского капитала.

Стоимость гарантий, предоставляемых банком, может зависеть от сроков ее предоставления, а также имеющегося обеспечения. Чтобы снизить стоимость гарантии, можно, например, оформить счет в этом банке или предоставить в залог имущество в виде векселей и депозитов.